Monday, 24 December 2012

原來銀行是可以這樣賺錢的


全英國有5間中國銀行分行,分別位於倫敦金融城(CITY)、倫敦中國城、伯明翰、曼徹斯特和格拉斯哥。每一家的地點都離我住的地方很遠很遠,所以我從來沒有想過要成為中國銀行客戶。

可是最近,不得不跟中國銀行扯上關係。事情的緣起,是因為政府派錢。這裡說的政府,不是馬來西亞的政府,而是香港政府。香港政府派錢,出手非常大方,一人6000港幣(RM2300++),只要是18歲以上,人人有份,即使是在海外定居的香港人。派錢背後也沒有什麼陰險的動機,純粹是政府錢太多了,拿一些出來跟人民分享。

香港人好幸福啊!正巧我的另一半就是香港人,有機會領取這豐厚的零用錢。但是,身為海外定居的香港人,他首先要去辦一件事,就是通過英國的中國銀行辦一個香港的中國銀行戶口。

心想好麻煩,要舟車勞頓到倫敦去。但想想6000港幣不算少,就當作去倫敦玩玩吧!先撥電過去銀行,對方說要開戶的人太多了,要排期。銀行安排了一個日期時間給我們,叫我們過去。

當天去到銀行,人非常多,一人一份表格,集體開戶,集體交上護照,集體聽講解,集體交錢。原來開個儲蓄戶口是要付費的,一人60英鎊。我心想,好可惡啊,怎麼開個戶口要付那麼多錢?而且不是幾塊錢,而是60英鎊。政府派的6000港元,換成英鎊也就只有480,而中國銀行卻要了其中60英鎊。

不過沒辦法,每個人還是乖乖從荷包掏錢,因為大家都說,總好過要自己買機票回香港開戶吧!

那當時心裡就在想,真會賺錢的銀行啊!我要考慮買中國銀行的股票了。

但是,中國銀行賺的還不只是區區的60英鎊。後來從職員那裡了解,如果你的銀行存款少於5000港幣,銀行就會每月(聽好哦!是每月,不是每年)從戶口裡扣取60港元月費。而且是無止盡的扣除,直到你銀行裡的錢完全扣完為止。換句話說,領到了政府的6000港元,如果你提取2000港元來用,之後不去理會那戶口,幾年後,你的銀行裡的餘額將會變成“零”,那4000港元,就莫名其妙奉獻給了中國銀行。

我心想,這不是明搶嗎?如果有老人家還是比較不“醒目”的客戶忽略了這個條例,那戶口裡的錢不是白白給銀行給吃了嗎?

不過還是感到有點慶幸,因為這次會派到戶口去的數額是6000港元。只要不提款,讓戶口裡的錢保持在5000港元以上,就不會中這60港元月費。

豈知,還是被“搶”了。前幾天,中國銀行來信,內容如下:

“茲因貴戶上月的平均結餘低於HKD5000,本行以扣除HKD60月費。若貴戶結餘不足以繳付此月費,該戶結餘將被扣減至零”。

我實在不明白,政府bank in了HKD6000,怎麼銀行方面會說戶口裡會不足HKD5000?LG撥電詢問,態度良好的職員耐心解釋。他說,因為那HKD6000是在11月30日(即是月尾)bank in入你的戶口,該月的平均結餘就不足HKD5000了。除非是月頭存入,那你才不需要付這月費。

終於明白了,是這樣計算:

存入數額除於一個月30天,再乘於這筆錢在該月份裡存放于戶口共多少天。 

HKD6000/30x1(因為30日才存入,所以11月份算是只存放了1天)= HKD200(結果該月的平均結額只有HKD200,而不是HKD6000

雖然覺得很不合理,但銀行規矩就是這樣,也沒辦法啊!

我想,唯一可以做的,就是趕快去買中國銀行股票。(不過,還得看看什麼時候有mood,去了解了解這只銀行股的基本面)。

Sunday, 23 December 2012

末日沒來,活著真好!



以為吃完湯圓之後,末日隨之而至,怎知你我他大家還是活得好好的。

末日預言被粉碎啦,大家繼續瘋狂購物,繼續籌備聖誕節。

我則在22日早上醒來時,對著鏡中的自己微笑著說,活著真好!

活著真好,可以繼續投資股票,繼續邁向財務自由!

活著就可以迎接我在英國的第三個聖誕節。

時間過得飛快,已經是第三個聖誕了。記得剛過來英國的那一年,冬天出奇的冷,零下10多度啊!冷得有點受不了。可是今年,冬天對我來說已經不算什麼大問題了。身體的適應能力,比我們想像中的厲害。

說來這個冬天也有點奇怪,之前都冷到零下了,這幾天又突然十度以上(這是晚春的氣溫了),我想應該不會有白色聖誕了。

不過,因為這個星期要出門遊玩,有這樣的天氣倒是不錯,在外走動也比較舒服。

祝大家聖誕節快樂!

Monday, 17 December 2012

RM1.53加碼Huayang

本來要退場等大選,但終於還是手癢難耐,今天又入場了。
其實也難怪我,你看Huayang的股價啊,一直跌一直跌,已經是跌到不買不行的地步了。
所以,今天決定拿少少錢出來加碼。買少少就好,有跌才可以再加。

看回我買Huayang的價錢:

10-8-2012    RM2.13(4送1红股及15仙股息除權之前)
30-8-2012    RM2.07(4送1红股及15仙股息除權之前
16-10-2012   RM1.60
17-12-2012   RM1.53

正所謂越跌越買,越買越便宜,越累積越多,都快成為我的主力股了。

目前平均價超過RM1.60。

這股我是打算好好收了,希望可以年年為我帶來可觀股息。
今年Huayang派息15仙,如果明年可以保持,那麼以現在RM1.53的股價,差不多是10%DY了。
我不貪心,可以保持15仙,我就很滿足了。

Friday, 14 December 2012

想要擁有一百萬

以前剛出來工作的時候,存錢比較難。那時候一個同齡朋友問我,要存有多少錢才算多?他的意思應該是問我短期目標想存有多少錢吧!

那時候想都不想就說,我希望可以擁有100千。

朋友瞪大了眼。100千啊?他說我很有抱負。然後朋友小小聲地說,他的銀行裡每個月尾都是空空的。所以他常想,只要讓他有10千,他就可以為他的人生做出很多改變。比如辭職換工,或者暫時休息一下,做個小旅行充充電,或者在即將來臨的新年給家人買買禮物,或者給父母多點家用。

可是,同一個時候,另一個跟我同齡的朋友,卻不斷告訴我,他想在30歲之前擁有人生的第一個100萬。我記得他重複說了幾次。那時候我不明白,這麼難實現的目標,他為什麼敢那麼大聲說出來?是我會悄悄收在心底,默默奮鬥就好了。現在我明白了,他重複在說,就是為了讓自己的目標更為堅定。

就像第一個朋友認為我100千的目標很大,我當時也是認為以上第二個朋友所說的100萬很大,大到有一點超現實。不過,就在我學會股票投資之後,那一百萬聽起來就不再那麼超現實了。

我也漸漸學會把目標放大。但我也總是小心翼翼地把目標定在比自己所擁有的資產高一點點的位置,達到了,就再提高一點點。

但是最近,我卻也大膽地做起大大的夢來了。尤其不久前聽了一個股壇前輩談起他累積股票的目標之後,非常嚮往。那前輩說,他要挑選10只他心目中的好股,每一隻股要累積價值100千的票數,完成目標後,他就可以擁有值100萬的股票了。

我聽了之後也想依樣效法(只是不知道自己得用多少年的時間來累積100萬)。如果讓我來挑選這10只股的話,我應該會同時納入高股息股和高成長股,不過還是會以收股息為主要。

即使平均DY只有6%,我每年就可以拿到RM60,000股息,一個月平均RM5000。如果這些股票可以常持不賣出,而這些公司又繼續平穩成長的話,那股息也會隨之成長,說不定會漸漸從平均每月RM5000股息變成平均每月RM10,000。又或者,公司的成長沒有預期順利,但我持續把股息再投資,依然可以見到股息漸漸增長。

這樣的一個目標,不知是不是需要“天長地久”的歲月來實現。但我覺得有個大的目標是好事。我也會提醒自己,不要急,要有恆心,而且,還要好好享受這整個“奮鬥”的過程。

過程最重要。大家不都是這麼說的嗎?

Monday, 10 December 2012

股票要持多久才可以賣?



最近有個朋友想學股票投資,問我,股票要持多久才可以賣?可能他怕資金被套太久;不過他同時也問,如果想加碼,買入之後多久可以加碼?

我不知怎麼回答,想了很久。

結果我是這麼答:

股票是要守的,如果不是閒錢,就不要用來買股票。
很難說守多久。我就說個人經驗,有些買了隔天就漲價,有些用一兩年時間,有些兩三年還是不起反跌。
所以“至少”是幾年都不用的錢才投資股票。

股票價格是浮動的,而且是變幻莫測的。
投資者最大的問題就是預測股價,預測什麼時候股價會上升然後賣掉賺錢。但是,預測常常是不准確的。
所以,買股票要抱著常持的心態,分享公司的盈利,就是收取股息。

你先得了解一間公司,有信心了才買入。
買入之後,如果股價跌(而公司又沒任何負面的事情發生),而你又有閒錢,就可以一直不斷加碼。

至於什麼時候”撤資“(賣股),也是很個人的事,有些人買了一輩子抱著不放到死,因為每年派的股息已經夠生活費,賣了就等於殺雞取卵。我一個親戚(老人家)多年前買了大眾銀行的股,股價怎麼起,都沒賣出,她說股息讓她滿意。賣出的話,怕以後價錢繼續上升,就沒有機會買回。

但是,如果股價突然狂起,多數人還是會賣的,因為賺“價差”比賺“股息”快。

不論是要“加買”還是要“賣”,都要看“股價”,而不是看你已經持有該股票多久。

至於什麼價錢還值得繼續買,或者賣,有個formula可以幫你,那就是計算P/E(或者PER)。

當然不能只是說PE,我想再說PE之外的參考因素,但我已經打字打到沒力了,所以就暫且停住了。

對一個完全不懂股票的人來說,我這樣的一篇解釋,不知受用嗎?總之解釋之前,我對於要怎麼解釋,倒是很認真地想了很久很久。

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嘗試再add過,卻出現了這兩行字。

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其實應該超過一個星期了,也弄不好。

也不是什麼大事,只是久不久我又會忍不住上去再試試。然後又是那兩行字,屢試屢不爽!

不只這個理財blog,我的旅遊blog,生活blog,都有同樣問題--見不到Recent Comments。