Monday, 5 May 2014

複利的威力有多驚人?讓8K前輩算給你看。


玩玩創意,在LINE Deco找到cute cute的圖,自己寫上字。
Note 3的S pen終於可以派上用場。
在手機屏幕上寫字感覺好像控制不到力度。
字體會變潦草、走樣,
不過,看起來跟自己的字跡,總算還有80%相似度:)

開始買股之後,在投資上學到不少有趣的理論和各種專用詞,其中我最愛的,就是“複利”和“開番”這兩個詞。尤其是複利。我常想,若不是因為震撼於複利的威力,我想我今天是絕對不會那麼熱衷於股票投資。複利被愛因斯坦喻為世界第八奇蹟,認為其威力比原子彈更大,其實是不無道理。

每當想鼓勵身邊的人投資,我多數先用“複利”這東西來吸引他們。拿張紙,寫一寫,算一算,最後就會變出一個很大的數目。一個大到連聽著都消化不來的數字。他們開始時,總是一臉的難以置信,然後再往紙張的數字多看幾遍,接著好像懂了,卻又似懂非懂。其實複利的計算法,只是簡單的數學,不難懂,之所以似懂非懂,只因為對於複利的威力難以置信。到真正明白了,並相信時,就會對投資開始產生興趣。

我很喜歡談複利,之前也寫過關於複利的《今天的4張Zhulian,27年後的百萬》。(Zhulian的神話最近突然被打破了,不過,要說她已經敗陣下來嗎?還言之過早呢!我們拭目以待吧。)

最近讀回8K前輩的舊文時,發現幾年前讀過的文章,好多都變得印象模糊。人的記憶力就是那麼不可靠。也可能當初讀的時候,沒有非常仔細用心去消化文章,所以讀過就忘了。所以想想,不如做點閱讀筆記,把讀到的精華跟大家分享,自己也乘機消化一下,加深記憶。

8K有一句話說得相當一針見血。“人要發達是靠錢賺錢, 不是靠人賺錢”。很多人喜歡以沒有錢,或者資本太小來作為“沒辦法投資”的理由/藉口,而他則強調:你不需要有太多錢,只要你懂得錢賺錢的本領。以下兩段摘錄自8K的文章:

如果今天你的身家是一百萬,你要多久才能成為千萬富翁?如果你的答案是十年,恭喜你,你已經懂得錢賺錢的本領,因為你不可能是用人賺錢的本領在十年內賺到九百萬。如果你的答案是,你這一輩子無法賺到九百萬而成為千萬富翁,那麼你就是一個只懂得“人賺錢”的平凡人。

話說回頭,如果你懂得錢賺錢的本領,能在十年內把百萬變千萬,那麼同樣的你也能把十萬變百萬,或一萬變十萬。以此類推,從一萬變千萬,也只需要短短的三十年。所以說,你不需要太多的錢,只要你懂得錢賺錢的本領。

8K這句“你不需要太多的錢,只要你懂得錢賺錢的本領”說得真好。這句話,也是天下如我等“窮人”的希望,因為他把“變有錢”,說得實在太輕鬆了。

自從了解複利之後,我就覺得想要致富沒有自己想像的困難,雖然不至於用上“輕而易舉”或是“垂手可得”這樣的形容,但我覺得真的不難。以前聽到“百萬富翁”一詞,會覺得那是天邊的一顆星,很遙遠很遙遠。畢業後打著一份兩千多薪水的工作,拿起計算機算算,一年可以存多少?十年可以存多少?越算越覺得自己得做一世了。

還好幾年前認識了股票,認識了複利,才在人生路上看到曙光,把我從“一生都必須為錢當奴隸”的憂鬱中解套,頓感豁然開朗(這句話說得一點也不誇張)。

我們現在就來說說致富有多容易。其實,要擁有多少錢才叫做富呢?或許很多人會說,以前的人,擁有百萬已經稱得上“富翁”,但是,經過多年來的通膨,現在應該要有千萬才稱得上“富”吧!儘管如此,我還是覺得“富”的標準因人而異。今天我們就別扯太遠,就先從如何達到百萬開始吧!

至於要成為百萬富翁,是何等輕而易舉的事?就看看以下8K前輩所舉出的非常生活化,非常簡單易明的兩個例子。一個抽煙的人,只要他們肯戒煙,每月省下兩百零吉投入股市;或者是一個要買車的人,只要選擇便宜一點的車,每月省下幾百零吉供款來投入股市,不論是前者還是後者,在複利發酵之下,多年後,他們都可以輕易變成百萬富翁。

以下內容節錄自8K的文章《致富三部曲:先苦後甜,膽大心細,積少成多》(2000年)

供車的人都有這種心理:反正都要供期了,多供幾百元無所謂,就買好一點的吧。就這樣,本來一輛ISWARA就可以用了,結果就買了一輛WAJA。(注:同樣RM19000的頭期,分七年供,ISWARA每個月要RM300,WAJA每個月要RM740。如果我們強迫自己,只可以用現款買車,不可欠錢。那麼可以肯定的是,我們一定先買ISWARA,因為它才賣RM37000,WAJA 卻要賣RM 63000。)

讓我舉個例子,今天如果你買一輛WAJA,頭期18000零吉,每個月你要供750零吉或每年9000零吉,為期7年。假設你改變主意不要WAJA,只想早日致富所以決定把這筆錢用來投資股票,而股票每年能為你賺取12%的利潤,你要多久才能成為百萬富翁?


答案:用18000零吉開始投資股票,而且每年繼續投資9000零吉,為期7年,過後就停止加碼,只讓那筆錢繼續滾下去,投資回酬每年12%,你只要25年就可成為百萬富翁。詳解如下:

YEAR    SAVE    12%    TOTAL
0      18000      0   18000
1       9000   2160   29160
2       9000   3499   41659
3       9000   4999   55658
4       9000   6679   71337
5       9000   8560   88898
6       9000  10668  108566
7       9000  13028  130593
8          0  15671  146265
9          0  17552  163816
10         0  19658  183474
11         0  22017  205491
12         0  24659  230150
13         0  27618  257768
14         0  30932  288700
15         0  34644  323344
16         0  38801  362146
17         0  43457  405603
18         0  48672  454276
19         0  54513  508789
20         0  61055  569843
21         0  68381  638224
22         0  76587  714811
23         0  85777  800589
24         0  96071  896659
25         0 107599 1004259

注:12%的回酬是很保守的, 我們投資股票應該追求更高的回酬。我26%

以下節錄自8K的文章《人的需要不多,想要的卻太多》(2001年)

我發現到有抽煙的人每個月花200零吉買煙是等閒事,小數怕長計,如果反過來我們把這200 零吉用來投資股票,而股票每年可賺取12% 的回酬,我們只需35年就可成為百萬富翁(請閱附表)。所以我要奉勸那些還沒有抽煙或者剛開始抽煙的朋友們盡量遠離香菸吧,如果你想快點致富。

year  save    12%   Total
1     2400      0    2400
2     2400    288    5088
3     2400    611   11470
5     2400   1376   15247
6     2400   1830   19476
7     2400   2337   24214
8     2400   2906   29519
9     2400   3542   35462
10    2400   4255   42117
11    2400   5054   49571
12    2400   5949   57920
13    2400   6950   67270
14    2400   8072   77742
15    2400   9329   89471
16    2400  10737  102608
17    2400  12313  117321
18    2400  14078  133799
19    2400  16056  152255
20    2400  18271  172926
21    2400  20751  196077
22    2400  23529  222006
23    2400  26641  251047
24    2400  30126  283573
25    2400  34029  320001
26    2400  38400  360801
27    2400  43296  406498
28    2400  48780  457677
29    2400  54921  514999
30    2400  61800  579198
31    2400  69504  651102
32    2400  78132  731635
33    2400  87796  821831
34    2400  98620  922850
35    2400 110742 1035992

看到複利那麼厲害,大家有被激勵嗎?


或許你會說,要等個25年,甚至35年,也未免太久了吧?但以上例子只是提到一個決定/改變(戒煙或者買便宜一點的車)所帶來的財務上的改變。當然,我們還可以同時通過儲蓄、額外收入如花紅等,不時把資金注入投資,以加速我們錢賺錢的過程。


我有大概幫一些朋友計算過,以他們的薪水和經濟負擔,如果他們懂得理財投資,在複利的“魔法”之下,我是相信他們之中有不少人,是有能力在四十歲之前就可以達到財務自由。不過不懂為什麼,很多高薪的朋友,都是老老實實打工一族,都沒有嘗試去以錢賺錢。或許他們的薪水已經可以滿足到他們的各種生活需求,所以沒有那種想賺更多錢的迫切感吧!


總覺得他們那麼多閒錢放在銀行,有點可惜。如果可以借給我去買股,就好咯!^^


題外話:

寫了那麼長的一篇文章,還真有點累。今晚得早點睡,因為明天一早要出門充電去。會跟朋友去五十英哩外一個叫Dorset的地方一日遊。是一個有海、有山,有大石頭的地方。希望明天風和日麗(因為現在還在下著雨),艷陽高照。也希望旅遊回來時,組合裡全部股票都大賺(因為據說股票喜歡在主人家出遊的時候偷偷大漲的)。開玩笑啦!我不希望股價大漲,我只希望我所投資的公司,都宣布派發多多股息 :)

41 comments:

  1. 巧合!我正在速读8K的电子书。已经到第800页。
    一直想知道他对现在股市的看法,所以去了几趟佳礼,可惜找不着。妳知道如何可找到他吗?

    已开始记錄每日成交量(值)。不知妳可有过去的数据?
    还有、还有。。。

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    1. 哦!那還真巧。不過除了你我,目前應該也還有很多人在讀着8K前輩的作品吧!
      雖然他寫的東西已隔了相當一段日子,但現在讀起來,還是很受用。
      8K作為一個股壇前輩,他的無私分享,真的讓很多人受益。

      聽說前輩是在Megan出事之後匿跡論壇的。也難怪,論壇輿論那麼多。
      他現在好像是住在東海岸,經營咖啡店生意,有粉絲去探訪他,說他過得不錯,
      Megan一戰也沒打垮他,他還是很有錢(聽說的),底子夠後吧!

      不好意思,我並沒有過去的數字。我不是每天看市的,所以,連目前的數據都不清楚呢! ^^

      對了,想問你,8K的電子書你在哪裡下載啊?

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    2. 之前是在i3下載的。再回去已找不着。幸好在Google 找回。Here it is.
      https://8e8eb5de-a-62cb3a1a-s-sites.googlegroups.com/site/ahlocksite/ahlock/klse.8k_20001120-20060331.pdf?attachauth=ANoY7cpquenOTR2wmy2ZMXk872n7txlPBiB0B2qke9w50MHbz-aQ6v9MqmtjAWBm9yi6pcWBJCqXZHZAyURgIAVVDFm23c1pn7P1hNUwPZL0Ws9Mu3SfJwSp7a5Po3VAiq7kR6LmZk1zpzjg3oPkWYAw2mejhifFzzVELe1AZmTgk6iBlEt_8Yd-rF0SBjSE7VxyZYB0eg8YTBpS9dA-sP6xQ1H70DMAqhjtYd1u831DTAAZnKdw3VQ%3D&attredirects=0

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    3. 混扰多年的疑惑:

      嗨! 理论上,12%年回酬是可以达标的。简单例子,马银行每年给5-6%股息。长期來说,资本(股价)平均每年上涨5-6%也很合理。所以只投资马银行,应该是可以达到平均12%年回酬。


      可是我的实战回酬就太遜色了。不知道是我走错方向,还是一般“投资”(非投机)大衆也是达不到12%? 不知妳可有insight?

      谢谢

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    4. 我也覺得12%回酬不難達到。就像第一天所說,即使是買reit,穩定到來回酬較保守,但也是有12%啊!

      你的情況,我也不是很懂,我就大概猜一猜吧!

      可能你不斷在不同的時候加入大量新資金,而每次加入新資金,就會拉低我們的總投資回酬。不如你試試把最近投資的新資金抽出來,只算那些投資比較久的,看看回酬怎麼樣?

      再來的可能性就是,你的組合裡的一些股還沒有發威,所以拉低了總成績。還有,就是遇到像第一天的情況,因為某些領域短期內表現不理想,而又佔你投資的比例比較大,所以影響了整體回酬。

      不過我有預感,你的情況會比較傾向於屬於第一種,就是不斷加入大量新資金,拉低回酬。

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    5. 哦!對了!還要謝謝你的link,是PDF格式哦!又已經結集成一本書,好方便閱讀啊!

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    6. 文章分享: 东方网 - 不用中彩票 37岁可退休
      (塔拉哈西6日讯)美国佛罗里达州一名男子善于理財和投资有道,虽现年仅37岁,但已手握百万美元身家过著退休生活,告別每日营营役役的生活。

      美国哥伦比亚广播公司报导,育有两名女儿的哈德古普夫,並非继承大毕遗產,或天降横財和卖买高科技產品致富;而是全靠他节俭的性格。

      哈德古普夫20几岁就读法律系时,就开始储蓄。为偿还拖欠的6万5000美元(21万1900令吉)学生贷款,他读书和毕业前后5年,居于廉价的「福利旅馆」。

      即使过去12年从事律师工作,年薪多达10万美元(32万6000令吉),他仍剪下一大袋折扣优惠券购物,驾驶二手汽车和使用仅值20令吉的古老手机。

      据闻他是直至工作的第11年,才拥有人生第一部手机,连向太太求婚都没准备钻石戒指和花。

      哈德古普夫节检的性格,加上靠复式年利率滚存积蓄,由24岁开始每年存款5000美元(1万6300令吉),並趁房市低迷购入泳池大屋,让他至今拥有过百万美元的身家。他于去年5月正式辞职。
      http://www.orientaldaily.com.my/index.php?option=com_k2&view=item&id=115194:37&Itemid=197

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    7. 37歲退休,好激勵人心啊!謝謝分享。
      不過hor,我有預感,這裡認識的一些網友,應該有些可以在37歲前就退休 :)

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  2. 我第一篇读8k的文章,到现在都还记得,一共四篇的,《15年内从0到百万》

    http://cforum.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=32661

    这篇文章让我仿佛找到发达秘诀-对买股票能发达:)

    8年了,虽然还没有发达,却还是有累积到财富:)

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    1. 歪歪,你連接的這篇我也讀過,
      而且好像還讀過很多次。呵呵!
      8K前輩的文章就是那麼有感染力,影響力,
      這也許是因為他用的是很淺白易懂的文字,
      用的是非常生活化的例子。
      還有他的計算(如何達到百萬),都是簡單易明了。
      是數學再差的人也看得懂那種。

      也難怪歪歪讀了會發奮圖強,
      因為他的文章確實是激發了士氣,給了人希望。

      8年了雖還沒發達,卻有了財富。
      再個8年(或者不用8年),歪歪應該是可以終日搖搖腳數鈔票了:)

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    2. 掌握钱赚钱秘诀,想要变穷都难:)

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    3. 我喜歡你這句”想要變窮都難“。
      或者是,”想不變有錢都難“!
      哈哈,錢賺錢,威力無窮。

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    4. 2015年10月28日,我google 前辈的复利相关文章, 其中一篇就是贵妇人的:)

      我又把旧文章翻炒一下,让大家再度复习~~:P

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    5. 你說翻炒文章,我還以為你也要寫一篇8K前輩的複利論。
      去了你的blog看看,沒有關於複利的新文啊!
      再想一想,才明白。呵呵!

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  3. 8k 前辈是我的股票第一本书。
    他让打工仔的我们充满希望
    谢谢分享呀! ^^

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    1. 看來8K前輩真的是給無數打工仔燃起了希望,
      也把他們從痛苦的深淵中“救”了出來,功德無量啊!:)

      也因為在這裡分享這篇文章,
      我才知道原來大家都在讀(或者讀過)8K的文章。

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    2. 对呀。以前我真的对股票有偏见和反感。
      看理财的都避开不看股票,至到在 oo money (好像是) 看了8k 的 pdf
      突然燃起心中的那把火,对财政自由充满希望^^

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    3. 跟我一樣。我以前也是覺得買股是賭博,從來沒有把股票投資當作生意來看待。
      那時候,因為抱著投機心態買股,所以,即使僥倖在股市裡賺了錢,也會感到內疚。
      因為那是零和遊戲,我賺的,就是別人輸的錢。

      好像是哦哦理財吧!我之前也是常去那裡偷師。學了一些各門派高手們的絕技。
      不過,那網站好像是不在了,好可惜!

      Elaine,希望你心中那把火永遠不滅 :)

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    4. Yup is that website ^^
      原来walkers 也有投机的时候。 哈哈哈
      我也希望大家都可以财政自由,一起喝high tea =)

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    5. 那是很久很久以前還未開始學習投資的時候,
      當時連冷眼和8K是誰都不知道。

      當時的買入情況大概就是,
      有人說什麼股會起,我就拿些錢給他,叫他幫我買,
      連交易戶口都沒有....想起來真的是年少無知。呵呵!

      好吧!將來我們一起high tea :)

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    6. 好吧,约定你了 ^^

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  4. 请问在那里可以找到8k 的书?

    谢谢!!

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    1. 這是之前水星找出的link:
      http://klse.i3investor.com/blogs/klse8kcollections/blidx.jsp?p=8

      祝閱讀愉快!:)

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    2. 你還是用以上bsngpg的link吧!
      那是8K的電子書,比較方便閱讀。

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  5. 26%,三年开一番!Walkers姐最近好勤劳哦,也要每日一更吗? =)

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    1. 26%回酬真的是很高的標準。好像是不用三年就一番。
      我暫時只是把目標設在12%。萬一有高過,那就是bonus咯!:)

      最近要發奮圖強 :)
      每日一更?哈哈!做到再說吧!

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  6. 1.26*1.26*1.26 ~= 2.0,接近三年就翻一倍,不过真的是不简单。

    那太好了,又有更多的文章可以读了。加油!

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    1. 我是用72法則來算,即是用72除於年回酬,就知道多少年能開番。
      這個例子是:72/26=2.77。即是需要2.77年就能開番。

      謝謝鼓勵!我會繼續努力。多來捧場啊!^^

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  7. Hello walkers, 潜水看你的部落格有一段时间了,这篇文章我不得不出声说声谢谢你哦!!我也要去拜读一下前辈的书了。最近很勤劳更新呀,给你加油拍拍手!真的喜欢你的文章哦!话说2000年真的是很远的事了,好的东西还可以流传下来真的是太兴奋了!那时我才小学四年级诶,还不会上网呢〜

    阿滴

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    1. 阿滴,歡迎浮水。也謝謝支持。能偶爾上來留言更好 :)

      不客氣,分享也是一種快樂。
      8K寫下的這些好文章,我也希望所有想學股票投資的人不要錯過。
      好好去讀吧!我相信你一定會有所獲。
      你今年才24歲吧?投資趁年輕,複利會讓你的將來過得豐衣足食。

      最近比較勤勞更新,是因為想訓練自己變得比較積極一些 :)
      看看我可以堅持多久,哈哈!
      謝謝你的掌聲,那對我是最大的鼓勵 ^^

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    2. 谁叫你这里好多人留言呀,我常都看不完呢~我以后会多点留言的:)我22哦~很幸运在20岁时接触investalks~占尽时间上的优势!哈哈哈(我好坏)。没有啦,有优势但投资成绩不理想也是没用呢,不过可以多跌倒多撞板!现在还没有正式收入,所以先练好基本功再说。我很贪心,想40岁退休,然后趁有体力去看世界!很想和walkers你做好朋友,喜欢你的文章,喜欢你的照片,可以透过你的照片看外面的地方~给没去过英国的我过过瘾!=P

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    3. 原來留言多也有壞處,會"害到"人家讀不完留言。哈哈!

      20歲就接觸investalks啊!你好幸運咧!跟股票那麼有緣。的確是佔盡時間上的優勢。不過要好好利用這個優勢哦!只要肯用心,選擇投資而非投機,我相信成績再差也不會差到哪裡去。

      即使現在還沒有收入,也可以儲蓄一點零用錢來學習投資,試下水溫。有實際入場,可以更快學到東西。40歲退休並不貪心啊!你還有18年時間去策劃。

      謝謝你喜歡我的文章和照片。能夠在這裡聊天交流的,都算是朋友啊!:)

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    4. 其实我想想是觉得好多人留言你回复应该会很累吧(好吧是我懒XD),不过原来留言也是可以给自己打打气,感觉很不错!(最近心情郁闷)
      看着你们那么强,我也会继续努力的:)

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    5. 哦!原來是這樣,是怕我太累。好體貼哦!呵呵!
      留言也跟博客寫文章一樣,為別人打氣的同時,也為自己打氣。

      我們沒有很強啦!也是一步步來的哦!沒有人可以一步登天。
      論壇流行一句話:慢慢來,比較快!
      我覺得這句話很有意思 :)

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  8. 一般的算法每个月储蓄500 , 人生的第一个一百千要用16年多一点。
    每个月储蓄1000,人生的第一个一百千要用8年多一点。

    wendy 不贪心,如果资本增加至1000块一个月,股息5%,本金回酬 5%以上,
    那么或许可以缩短至5年-7年时间达到人生的一个一百千。

    人生的第一个十千达标,还有9个十千。
    如果一百千达标了再往下个目标努力。

    股市往往有意想不到的意外惊喜,这就是投资的妙处。

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    1. Wendy,10千是個好的開始。雖然看起來離開百千還是有點遠,
      但股票投資總是給人驚喜,也許在不知不覺中,
      有一天,你“突然”會發現,誒!怎麼那麼快就一百千了 :)

      為了更快達標,我有時候也會盡量把一些不必要的開銷省下買股,
      這樣一來,投入的資金又比預期多了一些,達到目標的所需時間又會被縮短一點點 :)

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    2. hi walkers, 我也是经常在你的blog潜水,今天看到你写关于8k前辈的文章也想分享下我的经历,自从三年前在网上读了8k的书后,我就开始以RM5k进入股市,之后还有陆续加码。原本几乎是月光族的我,在以人赚钱,钱赚钱下。预计可以在明年达到我人生的第一个100k!8k前辈真的是开启了许多打工族如我理财的那扇门。

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    3. 太好了!又多一個潛水的浮上水面來了 :)

      看了你的經驗分享,我覺得8K前輩真的是在造福人群,功德無量。不過,即使有了這個無私的分享人,如果讀他文章的人不願被感化,那他的努力也是徒勞。所以,你有今天的成績,除了因為8K前輩的分享,也因為你有想改變的心。三年時間,從月光族蛻變成即將擁有100k資產的打工族,說真的我是打從心裡佩服你的毅力。

      希望你很快就可以達致100K目標。加油!

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    4. 想到自己年老还要拖着一幅老骨头去公司上班,又或者要靠子女支助过着没有安全感的老年。我就不得不加快速度赶上。希望有天能像walkers说的财务自由后,喝high tea,旅行叹世界。

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    5. 看來不安和恐懼也是一種推動力。
      我們都怕老了,沒力了,還得在職場上疲於奔波。
      想到都有點怕 :(

      好吧!快馬加鞭吧!悠閒的high tea在未來等著你 ^^

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